הפתרון המשולב – דיור ופנסיה

פתרון כלכלי למשבר הדיור באמצעות קרנות הפנסיה
בניינים גבוהים
צילום: Baycrest creative commons

בימים טרופים אלה המדינה מתחבטת בשתי בעיות קשות הצופנות בחובן עתיד לא מזהיר – משבר הדיור והפנסיה הנשחקת. אני סבור כי ניתן בחשיבה יצירתית ונועזת לייצר פתרון סינרגטי משולב לשתי הבעיות גם יחד.

המחסור בדירות בשנים האחרונות הביא שוק זה לטירוף מערכות. רמות המחירים הגבוהות, הן ברכישה והן בשכירות, מונעות ממאות אלפי צעירים כל סיכוי להגיע לקורת גג – צורך בסיסי לכל משפחה באשר היא. ועדיין הולכת ומתחזקת התחושה שהממשלה עומדת חסרת אונים מול משבר הדיור ההולך ותופח.

במקביל מתפתח חשש כבד שבעתיד הלא רחוק, קרנות הפנסיה עלולות לקרוס כתוצאה מהתרוקנות משאבים, ולא יעמדו בהתחייבויותיהן כלפי החוסכים, בשל התארכות תוחלת החיים של הפנסיונרים. גם גורלו של המוסד לביטוח לאומי עלול להיות דומה בטווח של כמה עשרות שנים. וכבר באוצר יושבים על המדוכה, ושוקלים אם לדחות את גיל הפנסיה ל-70, אם לצמצם את זכויות הפנסיונרים ועוד כהנה וכהנה רעיונות המדירים שינה מעיניהם של האזרחים הוותיקים.

מהו אם כן הקשר בין שתי הבעיות האלה, מלבד העובדה ששתיהן מעסיקות את טובי הכלכלנים במדינה? אין ספק שתפקידה של המדינה לדאוג מבעוד מועד לפתרון שתי הבעיות המרכזיות האלה בכל האמצעים העומדים לרשותה, שכן מדובר בשתי קצוות האוכלוסייה: מצד אחד הדור הצעיר שכל עתידו לפניו, ומצד שני דור הפנסיונרים שמרבית חייו מאחוריו. אלא שלמרות החשיבות הרבה, לא עשו ממשלות ישראל מהלכים כלכליים רציניים לתכנון פתרון לבעיות הללו. תמיד הסתפקו במהלכים נקודתיים וקצרי טווח, בבחינת "כיבוי שרפות" זמני.

פתרון אפשרי משולב לשתי הבעיות אמור להתבסס על בנייה ביוזמה ממשלתית של מאות אלפי יחידות דיור להשכרה לחסרי דיור במחירי עלות. עלות הבנייה של יחידת דיור ממוצעת היא 500–600 אלף ש"ח ללא קרקע, ולפיכך בתשואה של 5% לשנה, ישלמו חסרי הדיור שכר דירה חודשי צנוע של 2500–3000 ש"ח ללא הגבלת זמן. החברה הממשלתית שתוקם לניהול פרויקט הדיור להשכרה, תגייס את מקורותיה הכספיים מקרנות הפנסיה, בתמורה לריבית מובטחת של אותם 5% לטווח ארוך. הדבר יבטיח תזרים מזומנים קבוע ויציבות פיננסית לצורך תשלום קצבאות הפנסיונרים לאורך זמן. הפתרון המשולב יוצר אפוא סימביוזה כלכלית בין שני תחומים חשובים בחיי החברה הישראלית, תוך יצירת תועלת ורווח לשני הצדדים. האין זה הבסיס ההיסטורי של יצירת החברה האנושית?

 מובן שיש לערוך תכנית עסקית מפורטת הכוללת את ההיבטים התפעוליים והפיננסיים לתכנית הפתרון המשולב. החברה הממשלתית החדשה תתבסס על צוותים מקצועיים שיוציאו מכרזי בנייה לבתי דירות על קרקעות המדינה, ויפקחו על תחזוקתם השוטפת. במקביל צוות פיננסי יטפל במכרזי גיוס ההון מקרנות הפנסיה בערבות המדינה, ויעניק ביטחון לקרנות המלוות (בניגוד לטייקונים מעצבי התספורות). מלבד העמדת הקרקעות לטובת הפרויקט (שיישארו בבעלותה), אין למדינה כל צורך בהשקעות מהתקציב השוטף לפתרון בעיית הדיור. וכך גם תסיר מעליה את עננת הדאגות לקרנות הפנסיה.

ברור לכל שלא המצאתי כאן את הגלגל. פתרונות דומים קיימים בלא מעט מדינות במערב אירופה. למשל בברלין, אחת הערים המפותחות באירופה, אפשר לשכור דירה בינונית בשכירות חודשית של כ-2500 ש"ח (כ-500 אירו) לטווח ארוך. בהחלט ייתכן שחשבו על כיוון כזה באוצר, אך כנראה לא היו שם מספיק נחישות ותעוזה לבצע מהלך מהפכני שעשוי להשפיע בחיוב על שוק הדיור ועל הפנסיה.

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp
שיתוף ב email
Email

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

פרסום תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש באתר.
התגובות יפורסמו לפי שיקול דעת העורך.

עשוי לעניין אותך